Consórcio não é um produto só. É uma ferramenta, e o uso muda tudo.
Um produtor rural, um motorista de aplicativo e alguém que paga aluguel usam o mesmo instrumento de formas completamente diferentes. Escolha o seu momento abaixo: cada perfil tem explicação própria e calculadora feita para o seu cenário.
Em qual desses você se reconhece?
Clique no seu perfil. O conteúdo abre aqui mesmo, sem sair da página.
Sou do agro
Terra, silo, armazém e maquinário no ritmo da safra.
Ver estratégiaMoro fora do Brasil
Renda em dólar ou euro construindo patrimônio aqui.
Ver estratégiaSou frotista
Lance FIPE da frota acelerando as contemplações.
Ver estratégiaSou investidor
Alavancagem patrimonial sem imobilizar capital.
Ver estratégiaPreciso de capital de giro
Imóvel parado destravando recursos para o negócio.
Ver estratégiaQuero viver de renda
Múltiplas cotas formando patrimônio para o futuro.
Ver estratégiaSou motorista de app
Seu carro atual como lance para o carro dos sonhos.
Ver estratégiaPago aluguel
Trocar o aluguel do outro pelo patrimônio seu.
Ver estratégiaQuero quitar financiamento
Encerrar os juros e trocar por parcela previsível.
Ver estratégiaQuero um veículo novo
Zero km sem juros, com ou sem entrada.
Ver estratégiaQuero trocar meu veículo
Seu carro atual e a entrada viram lance.
Ver estratégiaQuero viajar
A viagem dos sonhos planejada, sem juros de cartão.
Ver estratégiaSou ONG ou instituto
Frota, sede e equipamento planejados, com as fontes certas.
Ver estratégiaSou do agro
"A safra manda no meu caixa. Preciso investir na propriedade, mas não posso ficar refém do calendário do banco nem de juros que não combinam com o ciclo da terra."
O que é esta modalidade
Crédito planejado para o campo, sem juros. Você entra num grupo, contribui mensalmente e recebe uma carta para comprar à vista: terra, benfeitoria, silo, armazém ou maquinário. O custo é a taxa de administração, definida em contrato, não uma taxa que cresce a cada safra ruim.
Para quem é
- Produtor rural pessoa física ou com CNPJ
- Pecuarista ampliando estrutura
- Agroindústria e cooperativado
- Quem vai instalar irrigação ou energia solar rural
- Quem quer renovar maquinário sem consumir o crédito rural
Como funciona
- Escolhe o valor do crédito conforme o projeto
- Paga a parcela mensal e participa das assembleias
- Oferta lance com recursos da safra ou máquina avaliada
- Contemplado, compra à vista e negocia melhor com o revendedor
Imóvel rural e silo como garantia
A propriedade e as estruturas que você já tem podem ser oferecidas em alienação fiduciária para viabilizar a liberação do crédito, transformando patrimônio parado em capacidade de investimento.
- Parcela previsível, que não estoura no ano de safra fraca
- Preserva as linhas de crédito rural para o custeio
- Compra à vista do equipamento, desconto real na revenda
Condições, prazos e critérios apresentados nesta página seguem a política da administradora e podem ser revistos a qualquer tempo, sem aviso. É necessário consultar a política vigente na ocasião da liberação do crédito. Não somos administradora de consórcio: intermediamos a contratação. A análise, o deferimento e a liberação do crédito são de competência exclusiva da administradora.
Valores estimados, sem caráter de proposta comercial. Consórcio é compra programada regida pela Lei 11.795/2008, não é investimento e não possui rentabilidade. Não há data garantida de contemplação. Sujeito a análise e às regras do grupo.
Quanto fica a parcela?
Terra, silo, armazém ou benfeitoria
— /mês
Sou brasileiro e moro fora
"Recebo em dólar e quero patrimônio no Brasil. Só que mandar tudo de uma vez me deixa refém da cotação daquele dia, e banco brasileiro não empresta fácil para quem mora fora."
O que é esta modalidade
Compra programada em reais, alimentada pela sua renda em moeda forte. Sem juros e sem depender de aprovação de crédito bancário no Brasil. Você contribui mensalmente e, ao ser contemplado, compra o imóvel à vista, como qualquer comprador local.
Para quem é
- Quem trabalha para empresa estrangeira
- Prestador de serviço remoto pago em dólar ou euro
- Expatriado que pretende voltar
- Quem quer imóvel para a família no Brasil
- Quem tem renda lá fora e nenhum histórico de crédito aqui
Como funciona
- Define quanto pode destinar por mês na sua moeda
- Converte mensalmente, diluindo o risco de câmbio
- Acompanha as assembleias à distância
- Contemplado, compra o imóvel, pessoalmente ou por procuração
Aporte mensal dilui o risco cambial
Quem converte todo mês compra câmbio a preços diferentes ao longo do tempo, em vez de apostar tudo na cotação de um único dia. É o mesmo princípio de quem prefere não cronometrar o mercado.
- Uma parcela pequena no seu orçamento em moeda forte vira crédito relevante em reais
- A carta acompanha a correção do setor, o crédito não fica para trás do preço dos imóveis
- Com lance, dá para antecipar a compra num momento de câmbio favorável
Consórcio é compra programada, não é investimento e não possui rentabilidade. Esta seção não constitui recomendação cambial ou de investimento. A análise de crédito ocorre na contemplação. Não há data garantida de contemplação.
Quanto sua renda alcança no Brasil?
— /mês
Sou frotista
"Para juntar a entrada eu teria que vender veículos antes de comprar os novos. Aí fico com a frota reduzida bem no pico da operação, perco produtividade justamente para economizar juros."
O que é esta modalidade
Renovação de frota via crédito sem juros, em que os veículos que você já tem viram poder de disputa. No lance FIPE, o valor de tabela da frota destinada à troca é ofertado como lance livre, e lance alto é lance competitivo na assembleia.
Para quem é
- Transportadora e distribuidora
- Locadora de veículos
- Empresa com frota própria de serviço
- Construtora e prestadora com utilitários
- Quem precisa renovar sem parar de operar
Como funciona
- Contrata as cotas no valor da frota nova
- Oferta os veículos atuais como lance FIPE
- O lance abate o saldo e disputa a contemplação
- Contemplado, compra à vista e faz a transição sem parar
O lance FIPE acelera a contemplação
Quando a frota destinada à troca representa um percentual alto do plano, o lance resultante costuma ser bastante competitivo, e é isso que encurta o caminho até a carta. Sem garantir data: a disputa depende das ofertas dos demais na assembleia.
- Sinergia operacional preservada, a frota segue rodando durante todo o processo
- Renovação escalonada com cotas em estágios diferentes
- Preserva capital de giro e limite bancário
Valores estimados, sem caráter de proposta comercial. Não há data garantida de contemplação, lance aumenta a competitividade, não assegura resultado. Planos de frota montados sob medida após análise. Sujeito às regras do grupo.
Quanto custa renovar sua frota?
— /mês
—
Sou investidor
"Tenho capital alocado e não quero descapitalizar para comprar um imóvel. Mas também não quero pagar o custo de capital que o banco cobra para eu manter minha liquidez."
O que é esta modalidade
Um instrumento de alavancagem patrimonial: acessar bens de alto valor sem imobilizar capital e sem pagar juros. Não é aplicação financeira e não rende, é uma forma de adquirir ativos reais pagando taxa de administração em vez de custo de capital bancário.
Para quem é
- Quem já investe e quer diversificar em ativo real
- Quem compra imóvel para renda de aluguel
- Quem tem reserva parada rendendo pouco
- Empresário expandindo sem tomar dívida cara
- Quem quer preservar liquidez investida
Como funciona
- Estrutura múltiplas cotas em vez de uma grande
- Escalona as contemplações ao longo do tempo
- Usa lance para converter reserva em bem produtivo
- Mantém o restante do capital investido onde já está
A pergunta certa não é "quanto rende"
Consórcio não rende, não é essa a natureza do produto. A pergunta que importa é "quanto me custa a mais adquirir esse ativo pelo banco?". É nessa conta que a diferença aparece, e a calculadora ao lado usa a taxa que você informa.
- Cotas escalonadas: contemplações distribuídas, sem concentrar desembolso
- Lance planejado: converte capital parado em ativo no momento escolhido
- Carta como entrada: combina com recursos próprios para ativos maiores
- Transferência de cota como porta de saída, melhor que a desistência
Consórcio é compra programada regida pela Lei 11.795/2008. Não é investimento, não possui rentabilidade e não é regulado pela CVM, portanto não é comparável a produtos de investimento. Este conteúdo não constitui recomendação. Não há data garantida de contemplação.
Quanto custa a mais fazer pelo banco?
—
Quero levantar capital de giro
"Preciso de capital para crescer, mas as linhas que me oferecem têm juros que corroem a margem. E eu tenho um imóvel quitado parado, sem gerar nada."
O que é esta modalidade
Uma forma de destravar recursos oferecendo um imóvel próprio em garantia, trocando juros compostos por taxa de administração fixa. O patrimônio que estava parado passa a viabilizar capital para o negócio, com custo conhecido desde a assinatura.
Para quem é
- Empresário com imóvel quitado
- Quem paga cheque especial ou giro caro
- Profissional liberal expandindo estrutura
- Quem quer preservar o limite bancário
- Quem planeja a expansão com meses de antecedência
Como funciona
- Contrata a cota no valor de que precisa
- Paga as parcelas e participa das assembleias
- Ao ser contemplado, oferece o imóvel em alienação fiduciária
- Recebe o crédito e aplica na finalidade do negócio
Também serve para trocar dívida cara
Muitos empresários usam a carta não para captar capital novo, mas para quitar linhas caras já existentes, encerrando a incidência de juros e substituindo por uma parcela previsível.
- Custo fixo e conhecido, sem surpresa de juros compostos
- Parcela diluída em prazo longo, aliviando o fluxo de caixa
- Preserva o limite bancário para emergências
O imóvel dado em garantia responde pela dívida. Estratégia sujeita à aprovação da administradora, à análise de crédito e às regras do grupo, incluindo condições de utilização da carta. Não é oferta de crédito. Avalie com seu contador.
Compare com o crédito que você paga hoje
— /mês
Quero construir minha aposentadoria imobiliária
"Não quero depender só do INSS. Quero chegar aos 60 com imóveis gerando aluguel, mas comprando à vista eu levaria décadas, e financiando pagaria uma fortuna em juros."
O que é esta modalidade
Formação programada de patrimônio imobiliário, sem juros, usando múltiplas cotas trabalhando em paralelo. Em vez de uma carta grande, um conjunto de cotas que vão sendo contempladas ao longo dos anos, cada uma virando um ativo.
Para quem é
- Quem não quer depender apenas do INSS
- Quem tem 10 a 20 anos de horizonte
- Quem quer deixar herança organizada
- Quem prefere ativo real a previdência cara
- Profissional liberal sem aposentadoria formal
Como funciona
- Define quantas cotas e de qual valor
- Contribui mensalmente em todas elas
- As contemplações se distribuem ao longo do tempo
- Cada carta vira um imóvel; o conjunto forma a renda
Três cenários possíveis
Ajuste a quantidade na calculadora e veja o patrimônio e o aporte de cada estrutura.
- Contemplações distribuídas no tempo, sem concentrar desembolso
- Correção acompanha o setor, o crédito não fica para trás
- Cotas transferíveis e utilizáveis em planejamento sucessório
Consórcio não é investimento e não possui rentabilidade. A estimativa de aluguel usa um percentual informado por você, como premissa própria, não é projeção nossa nem promessa de retorno. Rendimento de aluguel depende de imóvel, localização, vacância e mercado. Não prestamos consultoria de investimentos.
Quanto patrimônio você forma?
— /mês
Sou motorista de aplicativo
"Meu carro já tem quilometragem alta, a manutenção só cresce e eu queria subir de categoria. Mas financiamento com juros come a minha margem por corrida."
O que é esta modalidade
Troca de veículo usando o carro que você já tem como lance FIPE, sem financiamento e sem juros. O valor de tabela do seu carro é ofertado como lance livre, abate o saldo devedor e derruba a parcela na mesma hora.
Para quem é
- Motorista de aplicativo com carro próprio
- Quem quer migrar para categoria premium
- Entregador e taxista
- Quem roda muito e sofre com manutenção
- Quem já tem a renda, mas não quer juros
Como funciona
- Escolhe o valor do carro que quer
- O FIPE do carro atual vira lance livre
- Lance forte disputa a contemplação na assembleia
- Contemplado, compra o novo à vista
Você já tem o que falta para a maioria: renda
Quem roda todo dia tem faturamento comprovado. O que falta é estrutura, e é exatamente isso que o consórcio organiza, sem que cada real de juros saia da sua margem por corrida.
- Não precisa vender o carro antes nem juntar entrada
- Dá para trocar por um zero km ou subir para categoria Black
- Carro novo significa menos manutenção e mais dias rodando
Lance é disputa, não garantia: um lance forte melhora sua posição, mas a contemplação depende das ofertas dos demais participantes. Valores estimados, sem caráter de proposta. Não há data garantida de contemplação. Sujeito às regras do grupo.
Quanto fica com seu carro no lance?
— /mês
—
Pago aluguel e quero minha casa própria
"Todo mês sai um valor da minha conta que vira patrimônio do proprietário. Eu queria que esse mesmo dinheiro construísse alguma coisa minha."
O que é esta modalidade
Compra planejada da casa própria sem juros e sem entrada obrigatória. Você já tem o hábito de pagar um valor fixo todo mês, a diferença é que aqui esse dinheiro constrói patrimônio seu, em vez do proprietário.
Para quem é
- Quem paga aluguel há anos
- Quem tem renda mas não passa no financiamento
- Quem está juntando a entrada
- Primeiro imóvel da família
- Quem tem alguns anos de horizonte, não pressa imediata
Como funciona
- Define o valor do imóvel que quer
- Paga a parcela mensal, sem entrada obrigatória
- Dá lance ou aguarda o sorteio nas assembleias
- Contemplado, compra à vista e negocia desconto
São três passos. Os dois primeiros são seus.
Primeiro: você já escolheu o imóvel? Segundo: quanto consegue pagar pelo seu sonho? O terceiro é conosco, e a gente te mostra como.
- Sem entrada obrigatória para entrar no grupo
- Pode usar o FGTS para dar lance ou complementar
- Análise de crédito na contemplação, tempo para se organizar
Valores estimados, sem caráter de proposta comercial. Não há data garantida de contemplação, se você precisa das chaves em data certa, o financiamento pode ser mais adequado. Sujeito a análise e às regras do grupo.
Você já escolheu o imóvel?
Quanto consegue pagar por mês pelo seu sonho?
—
Quero quitar meu financiamento
"Vejo o extrato e a maior parte da parcela ainda é juros. Sinto que estou pagando há anos e o saldo devedor mal se move."
O que é esta modalidade
Uso da carta de crédito para liquidar um financiamento em andamento. Ao quitar, você encerra a incidência de juros sobre o saldo devedor e passa a pagar uma parcela de consórcio, cujo custo é apenas a taxa de administração.
Para quem é
- Quem financiou imóvel e sente o peso dos juros
- Quem tem saldo devedor alto e muitos anos pela frente
- Quem quer encurtar o prazo do contrato
- Quem financiou veículo em condições ruins
- Quem tem fôlego para planejar a troca
Como funciona
- Contrata a cota no valor do saldo devedor
- Paga a parcela e participa das assembleias
- Contemplado, usa a carta para quitar o financiamento
- Segue pagando o plano, agora sem juros
O ponto que exige planejamento
Enquanto não for contemplado, você continua pagando o financiamento normalmente. A estratégia exige fôlego para os dois por um período, ou um lance para antecipar. Dizemos isso antes, não depois.
- Interrompe a contagem de juros sobre o saldo devedor
- Substitui dívida cara por parcela previsível
- Um lance bem estruturado encurta bastante o caminho
Valores estimados, sem caráter de proposta comercial. A comparação usa os números informados por você. Não há data garantida de contemplação, e até lá o financiamento atual permanece vigente. Sujeito a análise e às regras do grupo.
Compare com o que falta pagar
— /mês
Quero comprar um veículo novo
"Fiz as contas do financiamento e, no fim do contrato, eu teria pago quase dois carros. Só que não tenho o valor à vista para comprar de uma vez."
O que é esta modalidade
Compra programada do seu zero km, sem juros. Você escolhe o valor do crédito, paga mensalmente e, ao ser contemplado, chega à concessionária com o dinheiro na mão. Se tiver uma entrada, ela vira lance e derruba a parcela desde o início.
Para quem é
- Quem quer sair do carro usado sem financiar
- Primeiro carro da família
- Quem tem uma reserva mas não o valor total
- Quem prefere escolher o modelo só na hora da compra
- Quem tem alguns meses de horizonte, não pressa imediata
Como funciona
- Define o valor do carro que quer
- Se tiver entrada, ela entra como lance
- Paga a parcela e concorre nas assembleias
- Contemplado, compra à vista e negocia desconto
Você escolhe o modelo só na contemplação
Não se contrata um carro, contrata-se um valor de crédito. Até a contemplação, lançamentos aparecem e preços mudam, e você decide com o dinheiro já garantido.
- Sem entrada obrigatória, mas se tiver, ela reduz a parcela
- Compra à vista na concessionária, com poder real de negociação
- Qualquer marca e modelo, sem ficar preso ao consórcio de uma montadora
Valores estimados, sem caráter de proposta comercial. Não há data garantida de contemplação, se você precisa do carro em data certa, o financiamento pode ser mais adequado. Sujeito a análise e às regras do grupo.
Quanto fica a parcela do seu zero km?
— /mês
Quero trocar meu veículo
"Meu carro ainda vale um bom dinheiro, mas na troca da concessionária eles sempre desvalorizam. E financiar a diferença significa juros de novo."
O que é esta modalidade
Troca planejada em que o valor de tabela FIPE do seu carro atual é ofertado como lance livre, somado à entrada em dinheiro que você tiver. Os dois juntos abatem o saldo devedor e disputam a contemplação, sem juros em nenhuma etapa.
Para quem é
- Quem tem carro quitado e quer subir de categoria
- Quem se cansou de desvalorizar na troca da loja
- Quem tem uma reserva e o carro atual para somar
- Quem quer sair de um usado com manutenção alta
- Famílias trocando por um veículo maior
Como funciona
- Define o valor do carro que quer
- Consulta o FIPE do seu carro atual
- FIPE + entrada formam o lance na assembleia
- Contemplado, compra o novo à vista
Seu carro vale mais como lance do que como troca
Na concessionária, o usado costuma ser avaliado abaixo da tabela. Como lance, ele entra pelo valor que você conseguir na venda, e um lance proporcionalmente alto aumenta muito sua competitividade na assembleia.
- FIPE e entrada somam, quanto maior o lance, menor a parcela
- Sem financiar a diferença e sem juros sobre ela
- Você continua usando o carro atual enquanto o plano corre
Lance é disputa, não garantia: uma oferta forte melhora sua posição, mas a contemplação depende das ofertas dos demais participantes na assembleia. Valores estimados, sem caráter de proposta. Sujeito a análise e às regras do grupo.
Quanto fica com seu carro no lance?
— /mês
—
Quero realizar a viagem dos sonhos
"Toda vez que penso em viajar, a conta é parcelar no cartão com juros ou adiar mais um ano. E o ano passa."
O que é esta modalidade
Crédito planejado para viagem, contratado no segmento de serviços. Cobre passagens, hospedagem, pacote e despesas. Sem juros: em vez de parcelar no cartão pagando caro pela espera, você organiza o valor e chega com o dinheiro disponível.
Para quem é
- Família planejando a viagem à Disney
- Casal organizando lua de mel
- Quem sonha com a peregrinação a Israel
- Quem quer conhecer Itália, África ou Europa
- Intercâmbio e viagem de formatura
Como funciona
- Define o valor estimado da viagem
- Paga a parcela mensal, sem juros
- Participa das assembleias e pode dar lance
- Contemplado, fecha a viagem diretamente com a operadora
Você fecha direto com a operadora
Após a contemplação, a viagem é contratada diretamente com a operadora de sua escolha, usando o crédito. Nós orientamos você em todo o processo, da definição do valor até o uso da carta.
- Sem juros de cartão nem de crédito pessoal
- Chega ao destino com o valor disponível, negociando como quem paga à vista
- Planeje para a data certa: formatura, bodas, férias escolares
Valores de destino são estimativas de referência, não preços fechados, o valor real é definido pela operadora. Segmento de serviços com prazo mais curto que o de imóveis. Não há data garantida de contemplação. Sujeito a análise e às regras do grupo.
Para onde você quer ir?
— /mês
Menos do que muita gente paga de cartão de crédito por uma viagem parcelada com juros.
Sou ONG, instituto ou OSC
"A van quebra e o transporte para. A sede alugada come doação todo mês. E a emenda que resolveria isso talvez venha no ano que vem, talvez não."
Sim, a sua organização pode
A Lei nº 11.795/2008, no artigo 4º, admite qualquer pessoa jurídica como consorciada, sem distinguir finalidade lucrativa. Associação e fundação regularmente constituídas contratam no próprio CNPJ, para imóvel, veículo ou serviço.
O que decide não é a lei, é a fonte
- Receita própria livre: serviços, mensalidades, eventos, locações
- Doação privada sem restrição de finalidade
- Verba pública carimbada não entra, emenda, termo de fomento, convênio e SUS/SUAS pagam a compra direta do bem, não a cota
O que fazemos antes de vender
- Diagnóstico do ativo e da ligação com o objeto social
- Matriz de fontes: cada receita classificada
- Ata do conselho autorizando valor, prazo e responsáveis
- Reserva de seis a doze parcelas antes da adesão
O que nós recusamos fazer
Não pagamos parcela com conta de convênio sem autorização escrita. Não simulamos doação para disfarçar a natureza da cota. Não contratamos com dirigente sem ata. Não prometemos contemplação. E se o bem é para ontem, dizemos que consórcio é a ferramenta errada.
Faz sentido para a sua organização?
Três perguntas. A resposta pode ser "ainda não", e, se for, nós dizemos.
1. De onde sairão as parcelas?
2. Consegue acumular seis parcelas antes de aderir?
3. O estatuto autoriza assumir obrigação longa?
—
A triagem é orientativa e não substitui a análise do estatuto, das atas e dos instrumentos de parceria da sua entidade.
Quer o parecer completo?
Preparamos um estudo de viabilidade jurídica e financeira com base na Lei nº 11.795/2008 e na Lei nº 13.019/2014, incluindo matriz de fontes, checklist de aprovação e critérios de recusa. Peça pelo formulário abaixo e enviamos sem compromisso.
Receba a estratégia montada para o seu caso
Um consultor monta o cenário completo e retorna em até 1 dia útil.
Prefere resolver agora? Chame no WhatsApp
Leve este plano com você
Imprima e deixe no balcão, cole no mural, mande no grupo. Ao apontar a câmera, a página abre já no plano que você está lendo.
